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社会长护险首个“国家版”统一目录发布

近日，国家医疗保障局印发《国家长期护理保险服务项目目录（试行）》（以下简称《目录》），从制度层面明确并规范统一了长护服务项目的保障范围、服务要求和支付管理。

目前，共有36项服务项目纳入《目录》，按照生活照护类项目、医疗护理类项目分类管理。纳入《目录》的服务费用，按照规定由长期护理保险基金支付。其中，

生活照护类项目包括为长期护理保险待遇享受对象提供的日常生活照料及帮助维持其基本生活能力的服务，有20项（含饮食照护、排泄照护、清洁照护、穿脱衣物、功能维护、对症护理、生命体征监测、安全护理8个项目类别）；

医疗护理类项目包括为长期护理保险待遇享受对象提供的与基本生活照料密切相关的基础医疗护理服务，有16项（含一般检查护理、基础护理、专项护理、康复4个项目类别）。

这也是我国长期护理保险服务的首个“国家版”统一目录，发布目的主要是为了解决地区间支付范围不统一、服务项目内涵不一致、服务管理质量水平参差不齐等问题。

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社会长护险VS商业长护险

我们都知道，“一人失能，全家失衡”是许多失能老人家庭普遍面临的照护难题。

据中国老龄科学研究中心发布的《中国老龄产业发展报告(2021-2022)》显示：截至2022年末，我国60岁及以上老年人达2.8亿，其中失能老年人数量约有4400万。

而失能老人通常面临24小时不间断的看守需求，长期失能人员完全或部分丧失了生活能力，可能伴随着吞咽功能障碍、言语障碍、运动障碍等多种生活困难，大多会伴有慢性疾病；巨大的精神压力和高昂的护理费用等，无论对社会还是对家庭都带来沉重的压力。

为应对人口老龄化、健全社会保障体系，国家推动建立长期护理保险制度，推出社会长期护理保险，由政府主导，以互助共济方式筹集资金，为经评估达到一定护理需求等级的长期失能人员的生活照料以及相关的医疗护理提供费用保障，因具有社会保障性质，也被称为社保“第六险”。

自2016年，人力资源和社会保障部发布《关于长期护理保险制度试点的指导意见》开始，我国先后启动了两批共49个城市长护险国家试点，截至目前，长护险制度参保人数达到1.9亿人，支出超过850亿元，累计超200万人享受了相关的待遇。

同时，国家也多次出台政策，倡导探索建立多层次长期护理保障制度，在完善社会长期护理保险制度的同时，鼓励商业保险机构发展与社会长期护理保险相衔接的商业护理保险，比如：

·人社厅下发的《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》提到，“鼓励商业保险公司开发适销对路的保险产品和服务，发展与长期护理社会保险相衔接的商业护理保险，满足多样化、多层次的长期护理保障需求”。

·国务院下发的《关于印发“十四五”全民医疗保障规划的通知》也提到，“鼓励商业保险机构开发商业长期护理保险产品。”

商业长护险是指对发生失能需要护理的被保险人提供护理服务或进行护理费用补偿的一种保险，属于商业健康险中的一种。

我们可以看到，长期护理保险和商业长期护理保险两者的基本属性不一样，但目的和本质是一样的，都是为了积极应对我国人口老龄化、少子化问题，为失能人员提供失能风险保障，提高民众生活质量。

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有了社会长护险，

为何还鼓励发展商业长护险？

大家可能会好奇，既然社会长期护理险和商业长期护理险两者的目的和本质是一致的，那为什么国家还鼓励发展商业长期护理险呢？

其实，完善社会长期护理险制度和鼓励开发商业长期护理险发展并不冲突。

这两者的目的和本质虽然是一致的，但在保障范围、保障内容、保障程度等方面存在一定的差异，并不是非此即彼的关系，而是相互补充的关系，促进社会长护险和商业长护险协调发展、共同发力，对建设多层次社会护理保障体系具有重要意义。

保障范围

社会长护险按照“成熟一个，扩展一个”的原则，主要在省会城市、一线城市落地，然后再向二、三线城市逐步铺开，目前在全国的试点仅覆盖49个城市，部分城市长护险需求仍未能获得满足。

而且社会长护险目前大部分保障对象只针对参加城镇职工医疗保险的参保人员，只有少数试点覆盖城乡人员和失智人员，保障范围有限，并非所有人都能享受。

商业长护险面向全国，对所在城市和医保类型没有要求，一般只要身体状况符合核保条件的都可以参保，也可以为广大城乡人员及失智人群提供长期护理保险服务。

保障内容

社会长护险跟医保一样，坚持“保基本”的政策方针，保障内容更聚焦一些必须的医疗需求，保障一些基础开支，而且服务方式、评估等级等不同，待遇保障标准也不同。鉴于社保旨在提供基本保障的定位，社会长护险无法满足更高层次、更多元的护理需求。

相对来说，商业长护险的保障内容更为多元且个性化，市面上产品的保障责任，大多涵盖疾病身故保险金、长期护理保险金、意外伤残护理保险金以及护理金“复利增额”功能等，可以满足失能人群的综合保障需求并有效填补社会长护险在报销方面水平不足的问题，个人也可以根据自己的需求选择。

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写在最后

随着医疗技术的进步和生活水平的提高，我国人均寿命不断延长，预计到2035年左右，全国60岁及以上老年人口将突破4亿，与此同时，失能老人的数量必然也会大量增长。

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