身边不少朋友欠了债，第一反应都是再去借钱填窟窿，结果越补缺口越大，到后面连最低还款都拿不出来，天天失眠发愁。到底怎么跳出这个恶性循环？我整理了实在能用的办法，往下看。

以贷养贷怎么自救实在没钱还

去年认识的一个外卖小哥，前几年开店亏了十几万，一开始不敢跟家里说，就借网贷补缺口，后来还款日到了没钱还，又申请新的贷款堵窟窿，两年下来原本12万的债务滚到了28万。

上个月他跑单的时候摔了腿，没法工作没了收入，所有贷款全部逾期，催收电话打到亲戚朋友那里，事情再也瞒不住，他慌得一点办法都没有。想从里面走出来，可以照着这三步做：

1、不要再新增任何贷款

信用卡、网贷，一律不要再申请。哪怕催收催得很紧，也千万别再借新还旧，这是最先要守住的底线，不然利息持续往上滚，债务永远看不到头。

2、把所有债务理清楚

拿出笔记下每一张信用卡、每一笔网贷：剩余本金、年化利率、每个月要还多少钱。按利息高低排序，优先处理年化 15% 以上的高息欠款，这类债务增长最快，先解决能省下不少利息。

3、主动联系放款方协商

实在无力还款，主动找银行或者网贷平台，说明自己目前的收入和难处，试着申请延期或者分期，不要直接失联拒接电话，沟通的时候坦诚一点，说出自己能落实的还款方案，多数机构会结合你的情况给出调整方案。

以贷养贷自救过程中有哪些坑不能踩

1、别一直瞒着家人

很多人害怕被家人指责，选择独自硬扛，如果家里有条件搭把手，优先结清高息债务，可以少走很多弯路；就算家人帮不上经济上的忙，提前说清楚，也不会等到催收找上门，一家人手足无措。

2、别想着靠赚快钱还债

欠债之后很容易心急，轻信高回报项目，或是花钱报各种副业培训班，最后大多钱没赚到，反而又亏一笔，优先找一份稳定工作稳住收入，有空再做靠谱的兼职，哪怕每个月多几百块，日积月累也能慢慢清债。

债务处理参考顺序：

高息网贷（年化 15% 以上）：优先级最高，可协商减免逾期利息、延后还款

信用卡欠款：优先级中等，可申请停息分期

低息正规网贷：优先级偏低，先集中处理高息部分，后续再安排

债务不是一下子欠下的，上岸自然也急不来。先稳住，不让债务继续变大，再按计划按时还钱。哪怕每月只能拿出一两千，坚持下去总能还清。别一直陷在焦虑里内耗，把精力放在赚钱上，才是最实在的。

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