最近百万医疗险市场更新不少产品，其中人保旗下的金医保2号因为20年保证续保的属性，加上新增的0免赔责任，受到不少上班族和三口之家的关注。很多朋友想知道这款升级后的产品具体保什么，价格贵不贵，能不能放心买，今天就给大家讲清楚。

金医保2号百万医疗险测评

1、投保规则

这款产品支持出生满28天到60周岁的人群投保，核心优势是保证续保20年，续保期间就算产品停售、身体出现健康变化、发生过理赔，都不影响续保，能给投保人长期稳定的医疗保障，基础保障的总保额高达800万，足够覆盖大部分高额医疗支出。

2、亮点分析

第一是新增了0免赔的小额医疗责任，1万元以内的一般医疗、轻中症医疗费用，保额5000元，按50%比例报销，相当于1元钱的医疗费用就能申请理赔，比常规百万医疗险1万免赔额的门槛低很多，平时小病小痛住院也能用上保险。

第二是免赔额可逐年递减，保单前3年如果当年没有发生理赔，下一年度的免赔额就会降低1000元，最低可以降到7000元，进一步降低了理赔门槛。

第三是可选责任更丰富，新增了轻中症赔付责任，确诊合同约定的40种轻症或20种中症，可以直接赔付1万元；还有失能收入损失可选责任，如果因为特定疾病、意外伤害失能，或是确诊重度特定恶性肿瘤失能，每个月最高赔10000元，最长可以赔付10年，能弥补生病期间的收入损失。

第四是特药保障升级，特药清单从原来的157种升级到163种，包含160种癌症特药和3种CAR-T特药（奕凯达、倍诺达、福可苏），这些特药同样纳入20年保证续保范围，0免赔，不管有没有用社保报销，都按100%比例赔付，不用担心昂贵的靶向药、抗癌药用不起。

3、增值服务

另外这款产品的增值服务也很实用，包含住院垫付、重疾绿通、在线问诊、特药服务、多学科会诊等，住院的时候可以申请保险公司先垫付医药费，不用自己先凑钱看病，适合普通家庭应对突发的大额医疗支出。

二、金医保2号百万医疗险性价比高值得入手吗

判断一款百万医疗险值不值得买，除了保障责任，还要看保费是否亲民。我们以30岁有社保的男性投保为例，不同保障方案的保费如下：

可以看到，只选基础保障的话，一年保费才200多块钱，平均每天不到7毛钱，就能拿到20年的长期医疗保障，性价比很高。就算把热门的附加责任都加上，一年保费也才300多，大部分普通家庭都能轻松承担。

对于看重长期医疗保障、希望理赔门槛低的人群来说，这款产品的保障责任全面，保障期足够稳定，保费也比较亲民，是很不错的选择。如果是年纪较大的父母，或是担心未来医疗险停售无法续保的上班族，都可以优先考虑这类长期保证续保的产品。

需要注意的是，产品的具体保障细则、责任免除等内容还是要以官方条款为准，投保前要看清楚健康告知要求，避免后续理赔出现纠纷。

金医保2号整体保障全面，20年保证续保稳定性强，新增的0免赔责任降低了理赔门槛，不同预算都能找到合适的保障方案。如果不清楚自己的健康情况能不能投保，或是不知道怎么搭配附加责任，可以找专业的保险规划师结合自身情况做方案，避免买错保险。

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