不少朋友规划长期保障时，都会关注护理类保险，想在失能风险来临时有对应的经济支撑。今天就给大家测评和谐和嘉安享终身护理保险，从保障内容、投保规则到产品特点，一次性讲清楚，方便保险小白快速了解。

和谐和嘉安享终身护理保险测评

1、投保规则

和谐和嘉安享终身护理保险的投保年龄范围是满28天到70周岁，覆盖人群比较广，不管是孩子还是高龄老人都有投保机会。保障期限为终身，缴费选择很灵活，支持趸交，也可以选3年、5年、10年、15年、20年交，不同预算的人群都能找到适合的缴费方式，有效保额按3.0%逐年递增。

从投保门槛来看，这款产品对年龄的包容度较高，很多同类护理险最高投保年龄只到60周岁，这款放宽到70周岁，给临近退休或者已经退休的老人提供了投保选择。不同缴费期也适配不同需求，预算充足的可以选短交减轻后续压力，收入稳定的上班族可以选长期缴费，降低每年的缴费负担。

2、保障内容

这款产品的保障一共包含三项，分别是一般护理保险金、老年意外伤残护理保险金和疾病身故保险金。

一般护理保险金的赔付分三种情况：18周岁之前达到合同约定的长期护理状态，按已交保费和现金价值的较大者赔付；18周岁后且在交费期内进入长期护理状态，按已交保费×给付系数、现金价值的较大者赔付；18周岁后且交费期满后进入长期护理状态，按已交保费×给付系数、现金价值、有效保额三者的较大者赔付。

给付系数和年龄挂钩，18-40周岁为160%，41-60周岁为140%，61周岁及以上为120%，符合不同年龄段的家庭责任和保费投入情况。

老年意外伤残护理保险金是针对高龄群体的额外保障，被保险人年满65周岁后的首个保单周年日之后，因意外伤害导致1-3级伤残，并且符合合同约定的长期护理状态，观察期结束后仍处于该状态的，除了给付一般护理保险金，还会额外给付观察期结束时合同基本保额的5%作为该项保险金，赔付后合同终止。

疾病身故保险金为等待期后因疾病身故的情况提供保障，按累计已交保费和现金价值的较大者赔付，赔付后合同终止，没有用到护理保障也能给家人留下一笔资金。

和谐和嘉安享终身护理保险值得入手吗

这款产品有不少适配不同人群的亮点。

第一是投保年龄广，70周岁以内都能买，想给家里老人配置护理保障的可以重点考虑。

第二是保障内容比较全面，除了基础的长期护理保障，还额外增加了高龄意外伤残护理保障，叠加赔付更贴合老年群体意外高发的特点，同时也覆盖了疾病身故责任，保障没有缺失。

第三是缴费选择丰富，从趸交到20年交都有，上班族可以选长期缴费，每年投入几千元就能配置，预算充足的群体可以选择短期缴费，更快完成保费缴纳。不过每个人的保障需求和预算情况都不同，是否值得入手还是要结合自身情况判断。

比如已经配置好重疾险、医疗险，想额外补充失能护理保障的人群，这款产品可以叠加配置；如果是上了年纪买不到普通重疾险的老人，这款产品的护理保障也能覆盖相应的失能风险。

整体来看，和谐和嘉安享终身护理保险的保障责任清晰，投保灵活度高，适配人群比较广。如果不知道这款产品是否适配自身需求，可以说下你的年龄、预算和保障偏好，找专业的保险经纪人帮你进一步分析。

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