不少朋友买完保险最担心的就是理赔出问题，尤其是听说有人因为没告知既往病史被拒赔，更会好奇理赔的时候保险公司到底会查些什么，自己遗忘的病史会不会被翻出来。今天就把保险理赔调查的相关细节讲清楚，帮你避开理赔的常见坑。

一、保险理赔会查什么内容

主要查和出险事故相关的所有就医、投保相关记录。

保险公司启动调查后，会从多个渠道交叉核实信息，确保理赔申请符合合同约定，具体核查内容覆盖三类记录：

1、社保和新农合就诊购药记录

包含你所有的就诊日期、就诊医院、确诊病症，还有医保统筹支付的药品、医疗器械使用明细，哪怕是用医保卡在药店买的慢性病药品，相关消费记录都会被纳入核查范围。

2、医院和体检机构的记录

公立及私立医院的门诊、住院、手术记录，还有你任职单位组织的年度体检报告、自行到商业体检机构做的体检结果，只要和本次出险相关，都可以被保险公司合法调取。

3、同业投保和理赔记录

保险核赔行业有信息互通机制，保险公司会核查你是否在其他保险公司投保过同类型险种，有没有过相关理赔记录，判断是否存在重复投保、恶意骗保的情况。

二、哪些保险理赔案件会被调查

1、极短期内出险

投保后刚过等待期就申请理赔，或者投保1-2年内就申请重疾类理赔的案件，会被重点核查投保前是否已经出现相关症状未告知，调查深度根据出险时间和险种有所区别。

2、大额出险案件

赔付金额超过30万的案件多数会进入调查流程，50万以上的赔付一定会全面核查，避免出现骗保行为，保障其他投保人的权益。

3、病历存在未告知既往病史

理赔提交的病历、出入院小结中，明确标注有投保前的既往病史、多年前的异常症状或手术史，和健康告知内容不符的，会进一步核实相关情况。

4、多家保险公司同时出险

同一时间在多家保险公司申请同类型理赔的，核赔人员会跨公司核实投保和出险情况，确认事故的真实性。其中意外险的调查比例最高，会额外核查事故经过、公安或鉴定中心的相关证明，判断是否属于意外责任范畴。

三、保险公司有权利查询我的病史吗

有权利。

很多人误以为保险公司随便翻看就医记录属于侵犯隐私，实际上整套流程完全受法律约束。按照《医疗机构病历管理规定 (2013 年版)》，保险公司出示投保人签字同意的正规授权材料，医院等机构就必须配合提供病历资料。

这个授权流程其实在你投保时就已经完成，投保单中通常会包含授权保险公司调取相关医疗记录的条款，你签字确认后即代表同意，所以所有理赔调查都是合法合规的。

想要理赔顺畅，关键一步就是投保时严格做到如实告知。健康告知表格问到的疾病、身体异常，全部如实填报，千万不要心存隐瞒。要是投保后猛然想起有情况漏报了，可以主动联系保险公司办理补充告知，最终能否正常承保以保险公司审核结论为准。

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