不少朋友买终身寿险，既看重长期的现金价值增长，也关心保障责任是否实用，最近咨询新H人寿荣耀鑫享智赢版终身寿险的人不少，今天就从保障细节、产品特点两个维度给大家讲清楚，方便大家结合自身需求判断。

新华荣耀鑫享智赢版终身寿险测评

一、投保规则

这款产品支持出生满30天到74周岁的人群投保，覆盖年龄段较广，小孩、中年人和符合年龄的老年人都能买。保障期限为终身，交费方式可以选趸交（一次性交清）、3年交、5年交或者10年交，不同交费门槛适配不同预算的群体。

二、核心保障责任

它主要保障身故或身体全残，赔付规则分不同情况：18周岁前出险，赔现金价值和已交保费两者的较大值；18周岁后、交费期满前出险，赔已交保费乘以对应给付系数、现金价值两者的较大值。

如果是18周岁后、交费期满后出险，赔现金价值、已交保费乘以对应给付系数、基本保额×(1+2.5%)^(n-1)三者的较大值，其中n是出险时的保单年度数。给付系数按年龄区分：18到40周岁是160%，41到60周岁是140%，61周岁及以上是120%。

三、保单权益

支持减保和保单贷款，减保就是通过减少基本保额，领取对应比例的现金价值，用于孩子教育、自己养老、应急资金周转等场景；保单贷款最多可以贷出当时现金价值的80%，最长贷款期限6个月，能临时解决资金周转需求。

新华荣耀鑫享智赢版终身寿险值得买吗

要结合自身需求来看。

如果是看重投保年龄范围广，家里有70岁左右的老人想投保终身寿险，这款产品的年龄门槛更宽松，符合大部分高龄群体的投保需求。

如果是想兼顾人身保障和长期资金规划，这款产品的身故全残保障覆盖人生各个阶段，对应年龄段的给付系数设置符合普通家庭的经济责任周期，比如中青年时期家庭责任重，赔付比例更高，能更好地覆盖家庭负债、子女抚养等开支。

同时它的减保、保单贷款权益比较灵活，要是你有长期储蓄的计划，同时希望这笔钱在需要的时候能灵活支取一部分，不需要额外支付违约金，这类有灵活领取权益的产品会比较适配。

不过也要注意，增额终身寿险的现金价值增长需要时间，短期退保可能会有损失，更适合中长期资金规划的群体，如果是短期内有资金使用计划，想要灵活存取的话，就不太适合选择这类产品。

结合整体保障与权益来看，荣耀鑫享智赢版胜在投保年龄宽泛、资金周转灵活，中青年扛家庭责任阶段赔付力度充足。这笔资产适合长期放置，短期内要用钱的朋友别盲目入手。配置顺序记住先配齐医疗、重疾、意外基础保障，剩余闲钱再拿来做长线储蓄，拿不准方案可以结合家庭收支精细规划。

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