凌晨三点手机还在接连弹出催缴短信，通讯录被骚扰的风险悬在头上，手里的钱连最低还款都凑不齐，很多人遇到逾期第一反应要么慌着拆东墙补西墙，要么干脆关机躲着，反而把问题拖得越来越严重。具体怎么处理才能把影响降到最低，不妨往下对照着看。

债务逾期正确应对步骤

1、梳理全量负债明细

拿出纸笔或者做个电子表格，把名下所有信用卡、网贷的欠款本金、已还金额、年利率、逾期天数、对应放款方全部列出来，优先标注出上信用的产品，不要漏算任何一笔小额贷款，避免后续出现不知道欠了多少钱的情况。

2、盘点可支配资金

算清楚每个月扣除房租、饭费、孩子学费等必要生活开支后，最多能拿出来多少钱还款，不要为了尽快还债把吃饭的钱都省出来，后续一旦断供反而更容易二次逾期，所有还款计划都要建立在能维持正常生活的基础上。

3、主动联系平台说明情况

逾期3天内就可以主动打银行电话或者网贷平台官方客服，告知自己目前收入下降、突发疾病或者创业失败等真实逾期原因，表明自己有还款意愿只是暂时没有全额还款能力，不要跟客服说自己不想还钱，也不要承诺自己做不到的还款时间。

4、拒绝不合理催收要求

如果催收打电话要求你今天必须还进去多少，否则就要起诉或者联系家人，不用被对方的话术吓到，只需要告知对方自己已经在和官方协商，不要骚扰无关人员，遇到暴力催收记得保留录音、截图证据，后续可以作为协商的筹码。

5、协商合理还款方案

不同平台的协商政策各不相同，协商的时候不要狮子大开口提不切实际的要求，结合自身月收入、还款能力，提出切实可落地的方案。所有协商方案，必须拿到官方书面确认后再开始还款，避免口头承诺落空。

债务逾期后怎么规避起诉风险

之前有个粉丝做餐饮亏了30万，信用卡加8个网贷一起逾期，一开始催收说要上门起诉他吓得借了高利息的民间借贷还款，结果利滚利欠的钱更多，后来按照上面的步骤梳理负债，最后所有平台都协商到了合适的方案，再也没接到过催收电话。

1、不要失联

就算暂时没有钱还款，也不要故意不接催收电话、更换手机号不告知平台，连续失联超过3个月很容易被平台认定为恶意逾期，直接走起诉流程，平时可以每周接1-2次电话，表明自己没有逃废债就可以。

2、不要随意承诺还款时间

催收问你什么时候能还钱，不要随口说“下周就还”“下个月肯定凑齐”，如果到时候没还上，对方会把你说的话作为证据提交，说你恶意承诺不还款，反而增加被起诉的概率，就如实说自己现在没有确定的还款时间，有能力了会主动联系平台。

3、每个月少量还款

如果暂时没协商下来方案，可以每个月往逾期的账户里还几十到几百块钱，证明自己有还款意愿，不是故意欠钱不还，就算后续被起诉，法院也会考虑你的还款意愿，更容易促成调解，不会直接判定为失信被执行人。

债务逾期本身只是民事纠纷，不会有牢狱之灾，不用过度恐慌，按照正确的步骤一步步处理，大部分人都能在1-3年的时间里清完负债。如果有类似的情况不知道怎么处理，随时可以交流，帮你梳理出适合自己的上岸方案。

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