金融科技是FinancialTechnology的中文翻译，简称Fin-Tech，是指传统金融企业利用科技手段推动立异变革、提高效率以及晋升用户体验，或者新型创业利用科技手段推出全新的金融产品或商业模式，尤其多指后者。

金融科技公司具有较为显著的特点一是通过互联网或者移动互联网推送金融产品和服务；

二是技术驱动，好比利用大数据和机器学习进行风险评估和信用判定、精准营销或者资产配置等，典型例子是利用车载传感器和可穿着设备来提取数据并分别应用于车险和健康险的定价等。

相较于近几年海内兴起的“互联网金融”，“金融科技”是一个相对较新的概念。从商业模式的涵盖范围来看，二者之间并无太大不同，但是，互联网金融所包含的“技术驱动”的含义没有金融科技那么强。

英国剑桥大学互联网金融呈文团队的观点以为，互联网金融在英国被称为替换金融，因其更夸大对传统金融的增补和替换，而金融科技则更夸大技术对金融立异的推动。

美国金融业解除管制的时间比较早：在1975年实现了证券交易佣金的自由化，1986年实现了利率市场化，1999年通过金融现代化法案实现了混业经营。再加上互联网技术的发展和应用也比较早，美国在20世纪80年代开始就接踵泛起了第一批互联网券商、互联网银行和互联网保险等。

因此，在美国，互联网和金融的结合是一个渐进的过程，基于这个原因他们并不觉得“互联网+金融”有什么特别的地方，以至于互联网金融或者“InternetFinance”并没有作为一个词在英文的语境中泛起。

直到2005年之后，P2P网贷和众筹在美国开始泛起，再后来大数据和机器学习垂垂被广泛地应用于个人和小企业网络借贷的信用判定和定价，尤其是智能投顾以及类似Kensho这种利用云计算和人工智能的新一代信息和数据服务公司的崛起，金融科技（FinTech）这个词才开始泛起并流传开来。

金融科技的三个阶段金融科技1.0金融科技1.0时代又可称作ClassicalFinTech，即传统金融科技。2013年之前可称为金融科技1.0时代，由于在2013年之前金融固然与科技紧密结合，但远没有达到现在这样的广泛应用程度。

在金融领域，2013年以后互联网金融机构开始大量爆发，包括网贷公司、第三方支付公司、众筹、门户理财等，该年也被普遍认为是“互联网金融元年”。在科技领域，移动互联网、大数据、云计算等如今已经深刻影响我们糊口的科技变革也是方兴未艾。

金融科技1.0的特点表现为传统的金融机构以使用IT技术、自上而下推动、数据关闭为主，科技领先并不能带来大幅的领先上风，并且有很大一部分中小城商行都还处于基础设施建设阶段。

金融科技1.0阶段的代表工业包括软件服务商、硬件服务商、短信、外呼、传统数据（工资单、银行流水、征信）等。其中传统金融机构在软件服务商、硬件服务商的投入占整个科技投入的60%以上。

金融科技2.0金融科技2.0时代又可称作SocialFinTech，即社会化的金融科技。该阶段由三股气力共同推动，可以通过三个英文单词来解释它。

Socialise——以前科技固然与金融结合较为紧密，但更多是传统金融机构在使用，就算各家银行都推出了网银，但使用频次并不高，跟着移动互联的泛起，金融科技开始进入千家万户，最简朴的一个例子是大家出门都不用再携带钱包。

Financial——在2013年前后民间金融同时爆发的代表业态有P2P、网贷、理财、众筹、第三方支付、消费金融等，民间金融的爆发同时也为泛博庶民普及了一次金融理念，即除了传统银行储蓄贷款之外，还有多样化的投资及筹资渠道。

Technology——此处实在技术发生了一个小的范式立异，三股技术同时推动社会的提高，包括MT（MobileTechnology）、CT（CloudTechnology）和DT（DataTechnology）。

跟着移动互联网金融的爆发，手机成为人体另一个“器官”，并且使得获取大数据中的全量数据成为可能，从而让不用面签放款成为可能。云计算大大降低了企业创立的本钱，其运算的弹性也让流量峰值算力与常备算力所需的花费大大降低，有效扩展了互联网金融企业及上下游服务企业的服务能力，让业务呈指数级增长成为可能。

金融科技2.0的特点表现为互联网金融机构引领科技潮流，传统金融机构选择性跟进，自下而上推动（很多互联网金融机构治理十分扁平）。

因为为多家企业服务，泛起了一批买通数据的优秀第三方服务公司，当然业务井喷之后也泛起了一定的乱象，该阶段整体监管环境较为宽松。

金融科技2.0阶段的代表工业包括风控建模、第三方支付、大数据风控（黑名单、设备反欺诈、活体识别、位置信息）、在线仲裁、电子签章、聚合客服系统、云计算、网络安全等。在金融科技2.0阶段，金融科技被普遍使用，其中最凸起的是大数据风控与云计算。

金融科技3.0金融科技3.0时代又可称作IntelligentFinTech，即智能金融科技。详细来看，在金融方面，跟着国家金融体制改革和对金融监管的日益完善，金融行业的经营将以持牌为主。

在科技方面，5G、物联网、AI、区块链等也将在基础设施完善之后井喷而至。

5G是物联网也是区块链的基础，5G成熟后很多现在需要大量实时同步数据传输来远程完成的事情都可以快速实现了，物联网的完善将极大推动整个供应链的效率，供应链金融中商流、物流、信息流、资金流可以做到四流合一。而作为一种去中介的新型社会组织方式，区块链被称为“信任机器”，它将极大地改变现在金融机构作为中介的运作方式。

AI技术现阶段的两大瓶颈在于数据不足和算力不足，但跟着基础设施的健全，AI技术应用将会迎来爆发期，从而极大地推动金融行业变革。

金融科技3.0的特点表现为：经营智能化（金融作为一个完全数字化的工业，有很多环节都可以使用科技手段替换）、监管智能化（中国的监管现状为混业经营和分业监管，分业监管既有历史原因也有IT手段不足、混业监管本钱高的原因，跟着万物互联人工智能的参与，监管也会迎来一个新的阶段）、大量无法使用新技术的传统金融企业生存艰难。

智能是金融科技3.0阶段的主题，该阶段的代表工业包括5G、人工智能、区块链、物联网、雾计算、VR/AR等。其重要工业，一个是人工智能，另一个是被预言可以颠覆金融底层的区块链技术。

人工智能：是计算机科学的一个分支，它企图了解智能的实质，并出产出一种新的能够以与人类智能相似的方式做出反应的智能机器。云计算、大数据等技术的成熟催化了人工智能技术的提高和发展。深度学习在算法上的突破则掀起了人工智能浪潮，使得复杂任务的分类准确率大幅度晋升，从而推动了计算机视觉、机器学习、自然语言处理、语音识别、专家系统等的快速发展。人工智能在某些领域将彻底改变人类目前的出产模式，取代更多人、更多重复性工作，劳动密集型工作将完全由机器人来完成，人力将投向更具价值的事情。对于金融领域，人工智能主要有以下两方面的影响。

1、金融行业服务模式更加个性化、智能化。人工智能技术将大幅改变金融现有格式，使金融服务（银行、保险、理财、借贷、投资等方面）更加个性化和智能化。

2、金融大数据处理能力大幅晋升。长期以来，金融行业沉淀了大量数据，通过运用人工智能的深度学习系统，金融行业有足够多的数据供机器进行学习，并不断完善甚至能够超过人类的知识回答能力，尤其在风险管理与交易这种对复杂数据的处理方面，人工智能的深度神经网络技术的应用将大幅降低人力本钱并晋升金融风控及业务处理能力，这在实践应用中已经得到了检修。

区块链：学术一点的解释即分布式数据存储、点对点传输、共鸣机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。简朴点说，区块链是一种分布式存储过程。对区块链的赞誉许多，好比“与互联网同等级的立异”“将重新定义世界”“将带领人类进入价值互联网”等。

而在现时，区块链技术还处于早期阶段，能解决的问题确实不多，但已经有一些有意思的案例落地，类似区块链保险、区块链供应链金融、区块链产品溯源等。固然区块链技术还没有被广为认可，很多企业还对其持观望立场，但是那些敢于率先运用区块链技术的企业已经从中看到了区块链的巨大发展潜力，相信假以时日区块链技术会为更多行业所接受，其改变人类生存方式的一面也会日益展露出来。

未经允许不得转载：头条资讯网_今日热点_娱乐才是你关心的时事 » 金融科技3.0时代：持牌经营成为行业新常态