引言部分：社平工资屡创新高，养老金却越发“苗条”？80后、90后焦虑不已。社保交还是不交，这是个问题！博主“格路保”给出了他的策略。

事件概述：近日，抖音博主“格路保”发布了一段视频，讨论了社平工资不断攀升，但养老金却越来越少的问题。博主揭露了社保改革背后的一些深层机制，指出养老金发放方式从社平工资变为“计发基数”，并质疑这一变化可能导致养老金的实际发放数额逐渐减少。

博主回顾了一些历史数据：在2019年之前，养老金是根据非私营单位的社平工资来发放的，这对于那些长期缴纳社保的人来说是非常划算的。然而，随着人口老龄化加剧，年轻劳动力减少，国家开始采取逐步“降档”的策略，从2020年起，养老金发放的基数改为计发基数，以降低养老金的发放水平。

以深圳为例，博主指出计发基数和非私营单位平均工资之间的差距逐年拉大。换句话说，退休人员的养老金正在“缩水”。而这种差距的扩大，意味着越来越多的退休人员将面临养老金不足的困境。

针对年轻一代是否应该继续缴纳社保，

博主提出了一个备受争议的建议：70后、80后要继续交社保，尽量交最低档，这样即便到退休时社保返还较少，也能避免缴纳了几十年的钱白白浪费。而对于90后和00后，博主则建议，他们可以选择最低档社保，再用剩余的钱购买商业年金险，确保未来的生活保障。

正文部分：社平工资年年创新高，然而，养老金却仿佛是遇到了“缩水机”，退休老人们的钱袋子变得越来越瘦。你可能觉得这不科学，但事实是，养老金的发放规则确实悄悄发生了改变，表面上看似乎和社平工资挂钩，但背后有个你可能没注意到的“计发基数”，正在悄悄地削减大家的退休福利。

我们不妨看看前几年。2019年之前，养老金是按照非私营单位的社平工资来发放的。那时候，大部分上班族还抱着一丝希望：工作了几十年，退休后，靠这笔养老金还能稍微安享晚年。然而，2020年之后，这个美好的幻想被戳破了——社平工资再高也跟你没关系了，因为养老金的发放不再以它为准，而是用了一个叫“计发基数”的新规则。

计发基数是什么？简单说，就是给你设定了一个养老金计算的最低门槛。它不再和社平工资的增长保持同步，而是一个独立的数值。更尴尬的是，计发基数与社平工资的差距逐年拉大，导致退休人员实际到手的养老金比以前少了不少。

这让很多人开始重新审视自己的未来——养老金不再是你想象中的那根“定心丸”了。尤其是对于70后、80后来说，社保已经交了几十年，突然发现未来到手的钱远不如预期，心里不免打起了退堂鼓。于是，问题来了：要不要继续交社保？

博主“格路保”给出的答案很现实。他指出，70后、80后即使再不满意，也不能随便放弃社保。因为一旦中断，已经缴纳的社保将损失大部分，甚至可能只退回不到一半。而对于90后和00后，他的建议是：与其把所有的期望放在未来不确定的社保上，不如在交最低档社保的基础上，剩余的钱投入到商业年金险里。

为啥商业年金险能比社保更靠谱？原因就在于社保的“公益性”和“统筹性”。社保的根本是为社会所有成员提供基础保障，因此它带有明显的“扶贫义务”，也就是说，你交的保费可能不全是为你自己准备的，它还得为那些收入更低的社会成员买单。而商业年金险则完全是个“私人工具”，每一分钱都为你个人服务。尤其是在当前市场上，有些年金险的利率能达到3%，加上复利效应，实际上能提供相当可观的收益。

当然，这并不意味着社保就一无是处了。社保的优势在于它的“强制性”保障，即便养老金再少，它也不会让你老无所依。而年金险虽然收益可观，但也要求你得有“闲钱”去投资。所以，最佳策略就是双管齐下：社保继续交，但交最低档，剩下的钱去投资年金险，为自己加一层保障。

面对人口老龄化和养老金发放标准的不断变化，70后、80后或许已经感受到了一丝寒意。而对于90后和00后来说，早做准备，未雨绸缪，才是王道。

当下社保制度的改革，是国家在应对人口结构变化、控制养老基金压力的一个重要手段。但对于普通人来说，这种政策调整无疑让个人的养老规划更加复杂。在这样的背景下，如何合理规划自己的社保缴费和养老投资，显得尤为重要。

这也是博主的核心观点：别再指望社保能解决你所有的养老问题，聪明的选择是用多种工具分散风险。毕竟，等到你真正退休那一天，养老金还能否跟得上物价飞涨的脚步，已经是一个很大的未知数了。

结语部分：那么最后小编想问：在未来养老金“缩水”预期下，你会选择继续缴纳社保，还是投资商业年金险？对此你怎么看？

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