中国有句古话，富不过三代。随着财富积累得越来越多，人们对家庭财务风险的规避和长期财富管理需求也与日俱增，他们最大的需求不是回报率，而是保证人身和资金的安全，打破富不过三代的魔咒。有数据显示，70%的家族企业没有传到下一代；80%的家族企业不能传到第三代；只有3%的企业能够传承到第四代还在经营！

面对父辈们幸苦打拼下来的财富如何才能顺利传承，我们先思考下面几个问题：

1、孩子能复制本人的创富技能吗？

2、如何防止孩子因为过早拥有巨额财富而败家？

3、如何做到虽然给孩子钱，但控制权仍在手？

4、专属孩子的钱，如何不因婚姻变化而缩水一半？

5、如何确保孩子未来及下一代基本富裕的生活？

对于这5个问题没人能给出肯定的答案，正如我们常说的意外和明天谁先到？

对于将来和下一代的事没人说得清，无数个案例告诉我们，没有一个科学的财务规划，今天可能你最富，明天你或者你的下一代就是最穷那一个。

富二代4年败掉40年产业

知名药企的创始人罗某花了40年，将一个乡镇企业变成一家上市公司，其子却只花了不到4年，就将家族公司控制权拱手让人，且还“裸退”。

4年败掉一个上市公司，从此该公司不姓“罗”。

家族企业传承，在未来十年将达到高峰，届时会有多少个败家子？

这种案例并不是个例，前辈们通过几十年的打拼积累了大量的财富，其资产传承的首选对象自然是子女，但对于含着金钥匙长大的群体来说，他们还未经历过积累财富的艰辛，就突然获取大量财富，但在使用方式上并无前车之鉴，别说复制前辈的创富技能了，能保住前辈留下的财富就很不错了。

独生子女未必能全部继承房产

还有一个很经典的案例，小丽由于父母在去世前没有对房产进行处理，当小丽去过户时才发现房产不全属于她一个人，需要跟大伯、姑姑分割房产。

小丽是父母的独生女儿，父母生前在杭州留下一套127平方米的房子。房产原先登记在父亲名下，父亲去世时未将房产过户到小丽名下，如今母亲去世了，小丽想把房屋过户到自己名下，然后把自己和女儿的户口迁到房子里去。

但小丽拿着房产证和父母的死亡证明到了房管局，要求过户被拒。因为按照法律规定，父亲过世时奶奶仍在世，她有权继承儿子的部分遗产；奶奶过世后，由大伯的儿子、二伯夫妻、姑姑夫妻等继承，这导致了小丽无法全额继承父母的房产。

按照法定继承关系，排在第一顺序继承的人，包括配偶、子女、父母。这也意味着，在祖孙三代关系中，一旦中间的父辈早逝，如父辈无立遗嘱，祖辈也没放弃继承，那么原属于父辈的财产（房产）需均分给祖辈和孙辈。

天价嫁妆为何不翼而飞

小明和小红都是富二代，二人恋爱后迅速结婚。男方父亲赠予一家A公司，女方家长陪嫁了5000万的嫁妆，包括别墅、跑车以及几百万的存款。

两人婚后生活好景不长，小明的A公司准备上市，资金流缺乏。小明想申请银行贷款，请求小红拿出别墅来抵押担保，后又因经营管理不善，资金亏本，又开始向小红借钱，小红心软，又将自己的存款给于小明。

此时，小红已经无法忍受小明的种种劣习，工作上不努力不上进，还违法犯罪，就此提出了离婚。

可是，离婚后，小明对外所背负的债务，小红仍然无法摆脱，还要替小明还债。小红真是后悔莫及，但也无济于事。

父母对子女的爱与责任应该是不管父母在与不在，只要子女在就能让他们得到一生的幸福与保障。

如果在孩子结婚之前，父母能给孩子买个大额的年金险，就可以让孩子每年有几百万上千万甚至几千万。

钱专属于孩子个人的财富，让孩子未来无论婚姻或钱财涉及任何问题，孩子都会衣食无忧，确保孩子年年有钱花。这样，父母才会真的安心，真的放心，才会让孩子一生在财富上有安全感，年年有钱花。

中国爷爷和美国爷爷的区别

为人父母者，谁不爱自己的孩子？

谁不想把自己打拼下来的财富传承给他们，让他们衣食无忧？

但做法不同，结果真的大不相同。

我们来看一下网上流传甚广的财富传承的段子你就会明白了。

中国富人爷爷与美国富人爷爷同样有一百万，但是中国富不过三代，国外却可以代代相传。

这引发了大家的思考，与其说是对一百万的思考不如说是对保险的思考。

面对人生，你的态度如何，结果就如何！

富人们一辈子打拼，积累下来的财富，虽然注定会传承给子女，但却没有谁愿意子女成为贪图享乐的寄生虫。

通过购买保险，富人们的资产可以按年金的方式分年给付下一代，一直从幼年持续到老年。

这样做一举三得，既不必担心财产在短时间内被挥霍一空，又能培养富二代们独立生活的能力，还保证了他们有一定质量的生活。

一张保单三代受益，说的就是这个道理。有些保险你买了之后，就好比你种了一棵树，你终身乃至子孙后代都可在此乘凉。

保险才是财富传承的最佳工具

保险的财富传承不收钱，仅仅是通知受益人来领钱，不收取手续费，成本极低。

税费成本财产的继承往往伴随着不低的税费，先不提遗产税，单是公证处公证遗嘱本身是一笔费用，且死者死亡以后继承权公证特别贵，一般为继承遗产总资产额的2%。目前继承税并未正式出台，但成本费用特别高。

通过保险，投保人可以指定受益人，并且可以指定不同受益人的受益份额。这大大降低了遗嘱继承的纠纷几率，让自己爱的人可以得到更多的资产。

于财富传承来说，认为最大的功能如上我们所介绍的：第二持有人、第二受保人的设定。保单能够一直传承，不会出现断保的情况。

如果自己作为受保人，也就是保单持有人。如果孩子未满18周岁的情况，可以将孩子设置为第二受保人。

虽然第二受保人只能有一位，但是能够无限次的更换第二受保人。

在第一受保人在世的情况下，可以无限次转换第二受保人。

这个功能非常厉害。举个例子：小健和小丽是一对夫妻，现在小健要给小丽投保，小健是保单持有人（领钱的），小丽是受保人（受保对象）。

小健可以在小丽去世前将保单的受保人换成他们的小孩，这样即使是小丽去世了，保单也会持续生效，保单里面的钱会持续滚动下去，保障下一代。

小健也可以在小丽在世的时候设置一个第二受保人，这样在小丽去世的时候第二受保人就会自动成为第一受保人，让保单持续存续下去

等到小健去世的时候就保单就会自动传承给他们的孩子，让他们的孩子来继续领保单里的钱。

同理小健的孩子也可以通过继续设置第二受保人的功能让保单持续传承下去，这样就实现了一份保单保世世代代。

这功能，绝绝子！

这时候有人问了，如果小健和小丽要了二胎怎么办？保单都给了一个人孩子不打架吗？这就要提到了保单的：

保单无限拆分功能：

根据字面意思想必大家也猜到了，对，就是将一份保单分拆为多份保单，如果小健要了二胎，小健可以将目前的一份保单分拆成两份，自己定义分拆比例。

更厉害的是，小健的孩子在传承了保单之后，还可以继续拆分保单。

比如说小健的孩子积极响应国家号召，生了三胎，这时候他就需要将保单分拆为三份，传承给自己的孩子。

这份保单将伴随着健氏家族人丁兴旺而开枝散叶，不断的帮助这个家族实现财富传承。

可以说香港保险在实现财富传承方面从来没让人失望过，让保险成为功在当代利在千秋的事业。

无限次变更被保险人是高净值人群为什么会选择香港保险的关键因素。

资产在从自己传承到儿子、孙子的过程中，很容易因为婚姻变动或者管理不善被分割！

但是你选香港保险，受益人和被保险人直接变更成自己的直系亲属就可以！不属于下一代夫妻共同财产！

通过不断更换被保险人，可以达到资产传承的效果，减少因被保险人死亡而导致财富积累中断的风险，从而有利于财富的传承。

52岁男士，为0岁的孩子投保10万美元的保单，5年，合计缴费50万。

保单年度第8年，男主60岁，账户里有50.4万美金；

保单年度第10年，男主62岁，孩子10岁，账户里有56.9万；

如果到时候家里经济比较宽裕，这笔钱就是最后的护城河，没必要动。

一方面是因为孩子还小，另一方面是复利的威力才刚刚显露头角。

通过大额保单规划，给子女开立一个专款专用专属的理财保单现金账户，可以实现虽然名义上给孩子钱，但父母生前还保留控制权，通过保单架构设计，防止子女婚变财产外流，实现突发情况资金回流。

同时，兼顾父母自身养老和生前传承。

创造财富，一代人可能足够，而守住财富，管理财富，传承财富，需要几代人的努力和付出！

富不过三代，是有钱人编织的最大谎言！

他们的财富，早已“传承”到子孙的DNA中。

香港保险，虽然无法逆转我们的人生，但可以慢慢提高我们的财商，眼界，和认知！

让我们逐渐学会用高净值的眼光看待这个世界！而这，才是真正需要传承给子孙后代的财富！

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