现代人基本上都是持卡一族，不管打开谁的钱包，总能看到一张或两张银行卡。不过各种银行卡都是要收取年费的，如何能够做到既享受方便，又节省费用呢？卡面丰富多彩的银行卡到底可以被归类为几种基本功能呢？记者进行了采访。

银行卡可分三类

众多银行卡基本上可以按照其清偿方式而被分为三类，即借记卡、信用卡和准贷记卡。那么这三种银行卡究竟有哪些功能呢？又有何区别呢？为此，记者咨询了交通银行六安分行营业部的赵光璧。

赵光璧告诉记者，这三种银行卡都有各自的功能，消费者在使用时需要弄清各种卡的特点并适当使用。借记卡采用的是先存款后消费的模式，具有存取现金、转账结算、购物消费和购买理财产品等功能，但该卡没有透支功能，账户内的金额按活期存款计付利息。信用卡采用的是先消费后还款的模式，当持卡者因为某些原因不希望使用现金时，便可使用该卡进行消费，在还款期内免收利息，逾期就得支付利息。该卡还可以取现，但需要支付利息或手续费。准贷记卡的用户需要预先交存一定金额的备用金，当账户内的余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。该卡存款有利息，透支取现需要支付利息。

选卡要因人而异

不管是借记卡、信用卡还是准贷记卡，除了它们本身的固有功能之外，各发卡行还会根据发卡合作方给予的优惠条件，以及针对不同人群的需求而赋予各种卡各种额外的附加功能，持卡人在使用时要根据自己的实际情况而加以比较、选择。

各银行的借记卡种类繁多，按照功能不同则适用于不同的客户群。如农行金穗个人普卡就适用于普通客户，它具有存取现金、转账结算、消费查询、代收代付等基本功能。而交通银行太平洋卡理财通，则适用于资产达5万元以上的中高端客户群，它具有储蓄功能的同时还具有理财等功能，可一卡多账户，还同时拥有多币种账户，并且可以签约理财，自动转账，还能够进行投资理财。

特色信用卡也是为广大持卡人所欢迎的。如交通银行就推出了太平洋沃尔玛卡，在消费时，可直接使用签账付款，并且消费可免息。同时还可享受沃尔玛积分奖励计划，人民币消费每一元累积1分，外币消费每一美元累积8分，十分划算。而在购买手机等高费用商品时，还可以分期付款。但是信用卡使用需要注意使用费用，如太平洋沃尔玛信用卡在超信用额度使用时，需要交纳超限费，对超过信用额度部分按年利率5%逐日计收，并且还有可能产生滞纳金及溢交款领回手续费。

准贷记卡目前数量不多，但是由于其具备借记卡和信用卡双重特性，受到许多市民的欢迎。目前，建设银行等银行都发有准贷记卡。

用卡理财有窍门

消费者之所以办理各种银行卡，主要是为了便于消费和理财，那么如何利用这些卡进行合适的理财呢？市民刘女士就遇到过这样的问题。

去年年终时，刘女士和丈夫拿了8000元的年终奖，两人商量后打算把这笔钱存在卡里，但看着钱包里的好几张银行卡，刘女士有些迷糊了，到底该存进哪张卡更合适呢？对于刘女士这样的疑问，市区某银行的理财经理给出了答案：“最好存在借记卡上，因为存在借记卡内的资金是有利息的，同时，借记卡集消费、理财、结算等多种功能于一身，持卡者可以利用借记卡的多种功能进行消费、投资理财产品等。”

该理财经理告诉记者，每种卡都有各自的功能，消费者在办理银行卡时最好先弄清楚，这样可便于理财。对于信用卡的理财，该理财经理说：“信用卡的持卡者可把握信用卡的记账功能，了解自己的每月消费，还可用足免息还款期，给自己争取最大的资金流动时间。另外，信用卡的积分数额可以换取不同价值的增值服务或者礼品。如果你手上有好几张信用卡，那么在刷卡时就应该选择刚刚过了账单日的那张卡，这样可以享受到更长的免息还款时间。”该理财经理提醒道，虽然目前银行卡的种类很多，但消费者无需办理太多的卡，选择银行卡时要看卡的功能是否适合自己。“可以给自己的众多银行卡做一个功能规划，明确每张的用途，然后将那些不必要的卡清除掉。”

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