不少有短期保障搭配储蓄需求的朋友，在选两全险时都会留意分红型产品。因为既想要基础保障，也想有机会分享保险公司的经营收益。在众多产品中招商仁和招瑞两全保险(分红型)大家很感兴趣，那今天我就来拆解的具体内容，帮大家理清这款产品的适配人群。

招商仁和招瑞两全保险(分红型)测评

1、投保规则

这款产品投保年龄范围是满28天到75周岁，覆盖年龄段很广，老人和小孩都能买。

保障期限只有5年、6年两种可选，缴费方式仅支持趸交，也就是一次性交清所有保费，适合收入稳定、不想长期承担缴费压力的群体。

2、保障内容

第一是满期保险金，如果保障到期时被保险人仍然生存，保险公司就会直接按基本保额给付满期金，同时合同终止，相当于一次性领回储蓄的部分的钱。

第二是身故或全残保险金，保障期内如果被保险人因意外身故/全残，或者等待期后因非意外原因身故/全残，保险公司会按已交保费乘以对应年龄的比例系数赔付。

比例系数的规则为：0-17周岁赔120%已交保费，18-40周岁赔160%已交保费，41-60周岁赔140%已交保费，61周岁及以上赔120%已交保费，青壮年阶段的赔付比例更高，适配家庭支柱的保障需求。

3、分红

红利领取有两种方式，一种是直接拿现金，另一种是放在保险公司账户里累积生息，不过要注意分红是不确定的，要以保险公司实际经营情况为准。

4、实用权益

有两项实用权益，一个是保单贷款，最高可以贷保单现金价值的80%，最长能贷6个月，遇到临时资金周转困难的时候可以使用；另一个是减少基本保额，减保后可以退回对应部分的现金价值，缓解缴费压力。

招商仁和招瑞两全保险(分红型)值不值得买

主要看你的需求是否匹配。

如果你的需求是短期规划，比如想做5-6年的资金规划，同时想要兼顾基础身故全残保障，还希望有机会获得红利，那这款产品可以纳入考虑范围。

招瑞两全保险(分红型)的投保门槛宽松，75岁以内都能买，要是家里老人有短期储蓄加保障的需求，也可以考虑。但要注意分红是不确定的，不要把预期收益算得太高。另外它仅支持趸交，如果手里没有足够的闲置资金，缴费压力会比较大。

如果你的需求是长期保障，比如想要保二三十年甚至更久，或者希望保障更全面，搭配重疾、医疗等保障，那这款短期两全险可能不太适配，毕竟它的保障责任比较单一，没有医疗、重疾相关的保障，只能覆盖身故全残和满期领取。

另外如果无法接受分红的不确定性，更偏好收益确定的储蓄类保险，也可以优先考虑普通的两全险或者增额终身寿，这类产品的利益都是写进合同的，不会有波动。

总体来看招瑞两全保险(分红型)的产品特点很鲜明，短期保障+分红属性，适合特定需求的群体。如果拿不准自己是否符合投保要求，或者想对比其他同类型产品，可以找专业的保险规划师结合你的实际情况做方案参考，避免买错产品。

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