不少人想买重疾险却怕踩坑，尤其是看到合同里密密麻麻的病种列表，更是摸不清到底哪些病能赔，花了钱怕赔不到，反而白交保费。今天就把重疾险的保障范围、理赔规则讲清楚，帮你明明白白投保。

一、重大疾病险包括哪些病

按照银保监会发布的重疾新规要求，目前市面上所有在售的重疾险产品，都必须覆盖28种法定高发重大疾病。这28种疾病是重疾险的核心保障内容，按照理赔条件可以划分为三类：

1、确诊即理赔

这类一共12种，只要确诊符合合同定义就能直接申请理赔，不用额外满足其他条件。具体包括恶性肿瘤、多个肢体缺失、急性或亚急性肝炎、慢性肝功能衰竭失代偿期、双耳失聪、双目失明、严重阿尔兹海默症、严重帕金森病、严重三度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、重型再生障碍性贫血。

其中最高发的就是恶性肿瘤，也就是我们常说的癌症，占到了所有重疾理赔的60%以上，是重疾险最核心的保障责任之一。

2、采取特定治疗手段后理赔

这类一共5种，不是确诊就赔，需要实际做了合同约定的治疗手术才能赔付，分别是重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、良性脑肿瘤、心脏瓣膜手术、主动脉手术。

比如常见的冠心病需要做冠状动脉搭桥术，只要实际实施了开胸的搭桥手术，就符合理赔条件，要是选择了微创介入治疗，就不属于这类的赔付范围。

3、达到特定状态后理赔

这类一共8种，需要确诊后疾病达到约定的状态才能赔付，比如急性心肌梗塞、脑中风后遗症、终末期肾病、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、瘫痪、严重脑损伤、语言能力丧失。

比如脑中风后遗症，需要在确诊180天后，仍然遗留一肢或一肢以上肢体机能完全丧失、语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失、自主生活能力完全丧失这三种情况中的一种，才能符合理赔要求。

除了这25种基础法定重疾外，重疾新规还额外新增了3种必保重疾，分别是严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎，进一步覆盖了高发的慢性重大疾病。

很多产品会在28种法定重疾的基础上，额外增加几十甚至上百种重疾保障，这些是保险公司自主添加的，大家可以根据自己的需求选择，不用盲目追求病种数量。

二、重疾险的作用是什么

重疾险的本质是收入损失险，和医疗险的作用完全不同。医疗险是报销医疗费用，花多少报多少，而重疾险是确诊符合条件就一次性赔一笔钱，这笔钱怎么用完全由你自己决定。

1、可以补充医保和医疗险报不了的费用，比如很多进口药、靶向药、高端治疗手段的费用，医保报销范围有限，重疾理赔金可以直接拿来支付，不用担心费用问题。

2、可以弥补收入损失，得重疾之后至少3-5年没法正常工作，收入中断，家庭的房贷、车贷、孩子学费、老人赡养费这些固定支出还得继续，理赔金就可以用来覆盖这些开支，不用动用到家里的积蓄。

3、可以支付康复和护理费用，重疾术后的康复期往往需要很长时间，营养费、护工费都是不小的开支，这些费用医疗险大多报不了，重疾理赔金刚好可以覆盖，让病人能安心休养，不用为钱发愁。

三、普通人买重疾险要注意什么

1、要做好健康告知，这是理赔的关键，投保的时候要如实告知自己的健康情况，不要隐瞒病史，不然后续理赔很容易产生纠纷。

2、保额要做足，建议保额至少覆盖3-5年的年收入，最少不要低于30万，要是生活在一线城市，建议做到50万以上，这样才能真正起到保障作用。

3、优先买定期还是终身，可以根据自己的预算来，预算有限可以先买保到70岁的定期重疾险，先把保额做足，预算充足的话再考虑保终身的产品，保障更全面。

重疾险的保障病种不用过分纠结，只要是合规的产品，28种高发重疾都有覆盖，核心保障都是齐全的，更应该关注保额、保障期限、理赔条件这些核心因素。要是不知道怎么选，可以多对比不同产品的保障责任，找到最适合自己需求的配置方案。

未经允许不得转载：头条资讯网_今日热点_娱乐才是你关心的时事 » 重大疾病险包括哪些病？一文讲清重疾险保障范围与作用