现在不少上班族既要应对职场压力，又要照顾家庭，越来越多人开始关注失能风险相关的保障，护理险也成了投保的热门选择。今天就给大家测评复星联合康爱一生护理保险(荣耀版)，帮大家理清楚这款产品的保障、门槛，看看是否适合自己。

复星联合康爱一生荣耀版测评

这款产品是复星联合推出的终身护理险，核心作用是在被保险人达到合同约定的长期护理状态时赔付保险金，同时附带疾病身故保障，适合想补充失能护理保障，同时希望兼顾身故责任的人群。

先给大家解释下长期护理状态，就是指被保险人因疾病或意外导致自主生活能力完全丧失，无法独立完成吃饭、穿衣、移动、洗澡、如厕、大小便这六项基本日常生活活动中的三项及以上，符合条款约定的状态就可以申请理赔。

1、保障责任有哪些

基础保障包含两项责任，第一是一般护理保险金，赔付规则根据出险年龄和缴费状态有所区别：18岁前出险，赔已交保费和现金价值的较大者；18岁后且缴费期满前出险，赔已交保费乘以对应给付系数、现金价值的较大者；18岁后且缴费期满后出险，赔已交保费乘以对应给付系数、现金价值、有效保额三者的较大者。

给付系数按年龄划分：18-40周岁为160%，41-60周岁为140%，61周岁及以上为120%，相当于青壮年阶段出险能拿到更高的赔付，适配家庭支柱的高保障需求。

第二是疾病身故保险金，赔付规则和一般护理保险金完全一致，等待期后因疾病身故就能赔付，不会因为只拿了其中一项责任的理赔就损失另一项的权益，两项责任只赔其中一项，赔完合同就终止。

可选附加额外护理保险金责任，也就是计划二：如果被保险人在85周岁前的首个保单周年日之前，因为合同附表列明的特定疾病进入长期护理状态，除了赔基础的一般护理保险金之外，还会额外赔基本保额的10%，这项责任仅赔1次，赔完合同终止。

给大家举个投保案例参考：30岁的李先生选择计划一，5年交，每年交10万，基本保额是436937元。如果他在40岁时（缴费期内）不幸进入长期护理状态，按照规则，已交保费是50万，乘以160%的给付系数就是80万，假设此时现金价值低于80万，就可以赔到80万的护理保险金。

2、投保门槛高不高

这款产品的投保年龄范围比较广，出生满28天到70周岁的人群都能投，覆盖了少儿、中青年、老年全年龄段，老年人也能找到适配的护理保障。

缴费期限选择比较灵活，支持3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，大家可以根据自己的收入情况选择，收入波动大的可以选短期缴费，收入稳定的上班族可以选长期缴费，降低每年的缴费压力。

等待期为180天，属于护理险产品的常规设置，等待期内因非意外原因进入护理状态或者因病身故，保险公司不承担赔付责任，一般会退还已交保费，合同终止。

复星联合康爱一生荣耀版这款产品的投保门槛不算高，对不同年龄、不同缴费能力的人群都比较友好。且保障内容丰富，适合多数人的需求。如果你还拿不准这款产品是否适配自己的需求，可以找专业保险人士帮你做进一步的分析参考。

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