现在不少朋友规划长期保障时，都会考虑增额终身寿险，既有身故全残保障，现金价值还能稳步增长，适合做资产规划、养老补充。今天就给大家详细测评北大方正人寿鑫如意(惠赢版)终身寿险，把大家关心的保障内容、现金价值情况说清楚。

北大方正鑫如意惠赢版终身寿险测评

这款产品的投保规则比较宽松，7天到74周岁的人群都能投保，覆盖了少儿到老年的大部分年龄层，不管是给孩子买还是自己规划保障都合适。保障期限是终身，交费可选趸交、3年交、5年交、10年交、11年交，能匹配不同的预算安排。

保障责任为身故或全残保险金，不同情况赔付规则不同：18周岁前出险，赔现金价值和已交保费两者的较大值，不会因为被保人年龄小而缩水。

18周岁后且缴费期满前出险，赔现金价值和已交保费乘以对应给付比例的较大值；18周岁后且缴费期满后出险，赔有效保险金额、现金价值、已交保费乘以对应给付比例三者的较大值，有效保险金额按年复利2.5%递增，持有时间越长保额越高。

给付比例按出险时年龄划分：18-40周岁赔付160%已交保费，41-60周岁赔付140%已交保费，61周岁及以上赔付120%已交保费，处于家庭责任较重的年龄段赔付比例更高，更契合大众的保障需求。

北大方正鑫如意惠赢版终身寿险现金价值高吗

我们以40周岁的李先生投保为例，选择10年交，年交保费10万元，总保费100万元，来看看对应的现金价值表现：

可以看到，交满10年的时候，现金价值已经超过总保费，之后随着持有时间增加，现金价值稳步增长，李先生70岁时现金价值约是总保费的2倍，如果期间有资金需求，可以通过减保提取部分现金价值使用，也可以通过保单借款解决短期资金周转问题，灵活性不错。不过不同投保年龄、交费方案的现金价值有差异，具体以实际投保时的条款和计划书为准。

北大方正鑫如意惠赢版终身寿险投保门槛宽松，保障责任清晰，现金价值增长稳定，适合看重长期保障、有资产规划需求的人群。如果拿不准这款产品是否匹配自己的需求，可以找专业的保险规划师结合自身预算和保障缺口做具体分析。

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