当您规划一场充满自由与未知的自驾之旅时，一份周全的保险方案与检查车辆轮胎同样重要。它不仅是法律要求，更是应对旅途突发风险、保障人身与财务安全的“隐形护航者”。面对琳琅满目的产品，如何构建一道坚实的保障防线？

【自驾游必备】保险怎么选？一篇全攻略

一、 必备险种“组合拳”：人、车、第三方都要保

自驾游的风险是多维度的，单一的保险往往无法全覆盖，需要组合应对。

1、保“人”：高额驾乘意外险是核心

为什么需要：普通自驾，车上人员的保障主要依赖于您车辆购买的 “车上人员责任险” ，但该险种保额通常很低（每座1-5万）。一旦发生严重事故，远远不够。

如何加强：务必额外购买一份 “驾乘意外险”（或高额综合意外险），为车上所有驾乘人员提供高额的身故、伤残及意外医疗保障。可以选择按车投保（保障指定车辆上的所有人），性价比更高。

2、保“车”与“第三方”：检查并补强车险

三者险是关键：务必确认您的 “机动车第三者责任险” 保额充足（建议至少200万，去偏远或豪车多的地区可考虑300万以上），以应对撞伤他人或损坏豪车带来的巨额赔偿。

车损险是基础：保障自己车辆因碰撞、倾覆、自然灾害（如暴雨、冰雹）等造成的损失。长途跋涉前请确认保单在有效期内。

增值服务要用好：关注保单附赠的 免费道路救援服务（如送油、换胎、拖车），这对长途自驾至关重要。

3、保“行程”：旅行意外险做全面补充

紧急医疗与救援：如果您前往偏远、医疗条件有限的地区（如高原、山区），或计划进行户外活动，一份包含 紧急医疗运送、高额医疗报销、个人责任 的旅行意外险是救命稻草。

保障其他旅行风险：这类保险还能覆盖行李丢失、行程延误、证件遗失等常见旅行风险。

二、 选购要点：按行程“定制”你的保障

购买时，请根据您的具体行程，重点关注以下几点：

1、看保额，特别是医疗和救援额度：去医疗成本高的地区（如欧美）或风险高的地方，意外医疗和紧急救援保额要买足，建议医疗保额不低于50万，救援保额不低于100万。

2、看保障地域和生效时间：确认保险产品承保范围覆盖您的旅行目的地（尤其是出境自驾）。同时，生效日期应设置为出发当天或前一天，确保旅途全程受保。

3、看免责条款，明确不保什么：这是关键。仔细阅读条款，明确是否承保您计划进行的 高风险活动（如潜水、滑雪、高原徒步），以及是否对自驾车辆类型（如非营运轿车）、行驶区域有限制。

自驾游保险的选购核心在于 “组合、足额、匹配” 。通过“驾乘意外险+足额车险+旅行意外险”的组合，构建从人身、车辆到第三方责任的全面保障网。务必根据行程风险定制保额，并像研究路书一样仔细阅读免责条款。充分的准备，能让您的旅途在自由驰骋的同时，更多一份安心与从容。

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