财产保险综合险”是企业财产保险中最主流、最实用的一个险种。但很多人对于它，还不够了解，不清楚都包括什么。下面，我们就来详细拆解它具体保障哪些风险，以及您需要特别关注哪些关键点。

财产保险综合险包括哪些

核心保障范围：3类风险+2项附加责任

1、基础风险（与基本险一致）

火灾/爆炸：包括明火燃烧、物质爆裂（如锅炉爆炸）导致的财产损毁，以及救火过程中合理的水渍、烟熏损失。

雷击：直接雷击或感应雷造成的设备损坏（如电器短路）。

飞行物体坠落：如陨石、飞机残骸、高空坠物（不包括人为抛掷物品）。

2、扩展自然灾害（综合险核心差异）

在基本险基础上新增13种自然灾害，覆盖我国主要气候与地质风险：

气象灾害：暴雨（日降雨量≥50mm）、洪水、台风（风力≥12级）、暴风（≥8级）、龙卷风、冰雹、暴雪、冰凌（如水管冻裂导致的损失）。

地质灾害：突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉（如建筑物地基塌陷）。

案例：某广东企业因台风导致厂房屋顶被掀翻，机器设备进水，属于综合险赔付范围；若仅投保基本险，则无法获赔。

3、三停损失（特定条件下赔付）

“三停”指停电、停水、停气导致的直接损失，需同时满足3个条件：

自有设备受损：被保险人拥有所有权的自用供电/供水/供气设备（如自备发电机、水井）因上述列明风险损坏。

直接损失：例如食品加工厂因自备发电机雷击损坏导致停电，冷库内食品变质的损失可赔；但公共电网故障导致的停电损失不赔。

4、施救与减损费用

保险事故发生后，为抢救财产或防止损失扩大所支付的合理费用（如灭火器购置、临时仓储费），保险公司按实际支出赔付，最高不超过保险金额

保险标的：可保与不可保范围

1、可保财产

自有财产：厂房、设备、原材料、在产品、库存商品等。

代管财产：如物流公司替客户保管的货物（需明确权属并在保单载明）。

2、特约可保财产

需单独约定并加收保费，包括：金银珠宝、古玩字画等贵重物品；铁路、桥梁、码头等大型工程设施。

3、不可保财产

土地、矿藏、森林等自然资源；货币、有价证券、技术资料（无实体价值）；违章建筑、运输中的货物。

财产保险综合险通过“基础风险+自然灾害+特定三停损失”的组合，为企业提供了平衡风险与成本的保障方案。投保时需结合所在地气候、财产类型选择，并注意免责条款与附加险搭配（如地震扩展险、机器损坏险），避免保障缺口。

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